Podsumowanie zmian w nowelizacji ustawy o podmiotach obsługujących kredyty
Nowelizacja ustawy o podmiotach obsługujących kredyty, przyjęta przez Sejm 20 grudnia 2024 r., wprowadza istotne zmiany mające na celu dostosowanie polskiego prawa do unijnej dyrektywy oraz zmniejszenie ryzyka narastania nieobsługiwanych kredytów w przyszłości. (prawo.pl)
Kluczowe zmiany
Ramy prawne dla podmiotów obsługujących kredyty
Ustanowiono zasady udzielania zezwoleń na prowadzenie działalności, w tym transgranicznej, po spełnieniu określonych wymogów. Wprowadzono wymagania wobec osób zarządzających podmiotami obsługującymi kredyty, takie jak rękojmia, niekaralność, wiedza i doświadczenie. (gov.pl)
Obowiązki proceduralne
Podmioty te są zobowiązane do opracowania wewnętrznych procedur, w tym dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu oraz procedur regulujących relacje z kredytobiorcami. (gov.pl)
Nadróz KNF
Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) będzie sprawować nadzór nad działalnością podmiotów obsługujących kredyty, dostawców usług obsługi kredytów oraz nabywców kredytów. KNF zyska uprawnienia do cofania zezwoleń w określonych okolicznościach oraz prowadzenia rejestru podmiotów obsługujących kredyty. (gov.pl).
Ochrona praw kredytobiorców
Nowe przepisy mają na celu zapewnienie, że zmiana podmiotu obsługującego kredyt nie wpłynie negatywnie na prawa dłużnika. Kredytobiorcy zachowują takie same uprawnienia, jakie przysługiwały im wobec pierwotnego kredytodawcy, nawet jeśli kredyt zostanie przejęty przez firmę windykacyjną (gospodarka.dziennik.pl)
- Zachowanie praw kredytobiorcy:
- Kredytobiorcy nie stracą swoich praw ani nie doświadczą pogorszenia warunków kredytowych w wyniku zmiany podmiotu obsługującego kredyt.
- Nawet jeśli kredyt zostanie sprzedany firmie windykacyjnej, prawa kredytobiorcy pozostaną nienaruszone.
- Obowiązki informacyjne:
- Podmioty obsługujące kredyty muszą jasno informować kredytobiorców o zmianach dotyczących kredytów.
- Kredytobiorca ma prawo do szczegółowej informacji o stanie zadłużenia i możliwościach restrukturyzacji.
- Zasady etycznego postępowania:
- Zakazane jest wprowadzanie w błąd lub wywieranie nieuzasadnionej presji na kredytobiorcę.
- Nadzór KNF i mechanizmy skargowe:
- Kredytobiorcy mogą zgłaszać skargi na podmioty obsługujące kredyty bezpośrednio do KNF.
Procedury restrukturyzacyjne
Obowiązek oferowania restrukturyzacji:
Kredytodawcy są zobowiązani do przedstawienia kredytobiorcom możliwości restrukturyzacji, takich jak: Odroczenie spłaty kapitału. Przewalutowanie kredytu. Czesciowe umorzenie zadłużenia. Konsolidacja zobowiązań.W tradycyjnej amortyzacji koszt zakupu środka trwałego rozkłada się na wiele lat, co powoduje, że korzyści podatkowe pojawiają się stopniowo. W leasingu operacyjnym firma może korzystać z aktywów, a jednocześnie szybciej uzyskać korzyści podatkowe.
Standardy oceny zdolności restrukturyzacyjnej
Kredytodawcy będą stosować przejrzyste kryteria przy ocenie możliwości restrukturyzacji, aby zapewnić równe traktowanie kredytobiorców.
Wsparcie dla kredytobiorców w trudnej sytuacji:
Nowe przepisy przewidują poradnictwo finansowe, mediacje oraz pomoc prawną.
Obowiązek uzasadnionej decyzji:
Odrzucenie wniosku kredytobiorcy o restrukturyzację wymaga szczegółowego uzasadnienia.
Mechanizmy obrony przed nadużyciami:
Procedury restrukturyzacyjne nie mogą zawierać ukrytych kosztów ani klauzul pogarszających sytuację dłużnika.
Podsumujmy!
Nowelizacja ustawy wprowadza szereg istotnych zmian, które mają na celu ochronę kredytobiorców, poprawę relacji między kredytodawcami a klientami oraz zmniejszenie ryzyka narastania zadłużenia. Przejrzyste procedury, nadzór KNF oraz nowe obowiązki kredytodawców są krokami w stronę bardziej zintegrowanego i bezpiecznego rynku finansowego w Polsce.